Lebe unter deinen Mitteln
Die Wahrheit ist, ich glaube, ich habe das eine Weile gewusst, aber für den größten Teil meines Berufslebens habe ich mich entschieden, es zu ignorieren. Schließlich habe ich mich nach einer Scheidung und einem Beinahe-Konkurs dazu entschlossen, dies in die Praxis umzusetzen, und die Ergebnisse waren wirklich erstaunlich.
Ich weiß vielleicht besser als die meisten, wie schwierig das sein kann. Zwischen Gruppenzwang und unseren eigenen Wünschen ist es außerordentlich verlockend, nicht nur das gesamte verdiente Geld auszugeben, sondern dies durch zusätzliche Ausgaben für Kredite zu ergänzen. Wenn Sie dies lange tun, werden Sie feststellen, dass Ihr aktuelles verfügbares Einkommen trotz eines anständigen Jobs und regelmäßiger Erhöhungen weiter sinkt. Das liegt daran, dass Sie Ihre Schulden abbezahlen müssen.
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Der Zyklus, den ich durchlief, verlief so. Holen Sie sich einen neuen Job mit einer schönen Gehaltserhöhung. Gehen Sie aus und kaufen Sie ein neues Auto oder neue Möbel oder andere wichtige Ausgaben für Kredite, denn „Jetzt kann ich es mir leisten, die Zahlungen zu leisten.“ Dann passiert das Leben; eine große Gesundheitsausgaben oder eine Entlassung oder eine andere finanzielle Notlage. Refinanzieren Sie das Haus, um Zahlungen mit Kreditkarten, Autokrediten usw. zu tätigen.
Dies funktionierte tatsächlich für eine Menge Leute für einige Jahre. Dann kam 2009 und plötzlich fällt der Boden aus dem Wohnimmobilienmarkt. Viele Leute finden, dass zusätzlich zu den Kreditkarten Autokredite usw .; Sie schulden jetzt viel mehr Geld für ihr Haus, als es auf dem Markt wert ist.
Was ich wünschte ich hätte getan:
- Kaufen Sie ein Haus mit einer kurzfristigen Hypothek, wie 15 Jahre mit Zahlungen, die ich mir leicht leisten könnte. Es befindet sich möglicherweise nicht in der absolut besten Nachbarschaft, aber solange es sicher und bequem zu arbeiten ist, reicht es kurzfristig aus.
- Kostengünstige Autos fahren. BMW, Mercedes Benz, Lexus; das sind schöne autos und sehr lustig zu fahren. Aber es lohnt sich einfach nicht, wenn es bedeutet, dass Sie sich finanziell bestrafen. Kaufen Sie etwas Sparsames wie einen zwei- oder dreijährigen Ford oder Chevy und fahren Sie so lange wie möglich.
- Verwenden Sie für Notfälle nur Kreditkarten und / oder bezahlen Sie die Rechnung monatlich vollständig. Ein Guthaben auf einer Kreditkarte zu haben, um einen schönen Urlaub zu verbringen, regelmäßig in gehobenen Restaurants zu essen oder andere Einkäufe zu tätigen, ist finanzieller Selbstmord. Es ist bequem, eine Karte für Benzin- und Lebensmitteleinkäufe zu verwenden, und das ist in Ordnung. solange die rechnung monatlich vollständig bezahlt wird.
- Setzen Sie alle ungenutzten Einkünfte ein. Zahle zuerst alle Schulden ab, einschließlich Autokredite und Hypotheken. Dies reduziert und eliminiert letztendlich die Zinsaufwendungen. Setzen Sie dann das Extrageld in feste Investitionen ein. Das bedeutet nicht unbedingt ein Aktienportfolio oder irgendetwas anderes, an dem ein Broker oder „Anlageberater“ beteiligt ist. Natürlich schließt es dies auch nicht aus. Lokale Unternehmen und / oder Immobilien können aber auch eine großartige Investitionsmöglichkeit sein. Das Wichtigste ist, das Geld zum Laufen zu bringen.
- Überwachen Sie die Finanzen täglich. Mit Online-Banking ist es einfach genug, sich jeden Tag in Ihr Konto einzuloggen, wenn auch nur für ein oder zwei Minuten, um Ihren Kontostand zu bestätigen. Nach einer Weile wird es zur Gewohnheit. Dann wissen Sie zu fast jedem Zeitpunkt, was Sie haben und welche Kosten anfallen.
Es hat eine Weile gedauert, aber ich konnte die obigen Schritte endlich in die Praxis umsetzen. Und jetzt, im Rückblick, wenn ich diese Dinge getan hätte, als ich Anfang 30 war, anstatt zu warten, bis ich Ende 50 war, kann ich mir nur vorstellen, wie viel finanziell stabiler ich jetzt sein würde.